5 cosas que te indican que estás listo para comprar departamento
¿Cansado de vivir con tus padres, suegros o roomies? Es momento de alistar lo que necesitas para comprar tu primera casa o departamento. Echa un vistazo al checklist que te preparamos para que nada te tome desprevenido y alcances tu meta.
1. Desarrolla el hábito del ahorro
Nada que valga la pena se logra de la noche a la mañana. Comprar casa generalmente implica algún tipo de financiamiento y comprar a crédito sin duda requiere disciplina para que tus pagos siempre estén puntuales.
Los expertos en finanzas personales recomiendan empezar este compromiso de compra desarrollando el hábito del ahorro. Dado que lo ideal es no destinar más del 30% de lo que ganas en gastos de vivienda (renta o pago de hipoteca) para no comprometer los otros aspectos de tu vida, puedes empezar por ahí.
Si todavía vives con tus padres o rentas en otro lado, comienza a llevar un presupuesto o a ser más estricto con él para determinar si a pesar de tus gastos mensuales, eres capaz de guardar 3 mil pesos si, por ejemplo, ganas 10 mil al mes.
Hazlo por 6 meses, si eso no afecta tu estilo de vida, vas por buen camino. De lo contrario, tendrás la certeza de que todavía no estás listo para ahorrar a ese nivel. Pero no es malo, solo hay que buscar otros caminos para lograrlo: una fuente adicional de ingresos o recortar tus gastos hormiga podría funcionar.
2. Reúne un buen enganche
Acostumbrarte a ahorrar como una prioridad y parte de una meta futura ya es bueno por sí mismo, pero también porque te ayuda a reunir el enganche de tu casa o departamento. El enganche mínimo recomendable es de 10%, pero es mucho mejor reunir entre 20 y 30% del valor del inmueble que vayas a comprar. Si la casa cuesta un millón de pesos, reunir 300 mil pesos como enganche te dará mejores condiciones, porque evitarás pagar por más tiempo intereses, comisiones y otros conceptos incluidos en un crédito hipotecario.
Los bancos no financian el 100% del valor de una propiedad, el enganche y los gastos de escrituración (que pueden ser equivalentes hasta el 8% del valor del inmueble) deben salir de tu bolsillo y por ello necesitas estar preparado.
3. Reduce tu nivel de endeudamiento
Sobregirar las tarjetas o pagar el mínimo no solo es un comportamiento que afecta tus finanzas, sino también tu capacidad para ser sujeto de crédito. Entre mejor pagador seas, mayor acceso tendrás a financiamientos más altos con mejores tasas de interés.
Si tu meta es comprar casa o departamento, es mejor que vayas poniendo en orden tus deudas. Tu historial crediticio reflejado en el Buró de Crédito es consultado por los bancos y, con base en lo positivo o no que sea tu comportamiento de pago, aumentarás tus probabilidades de recibir el financiamiento que buscas para comprar tu propio hogar.
4. Asegúrate de ser sujeto de crédito (sobre todo si eres freelencer)
Comprobar ingresos y, por lo tanto, ser sujeto de crédito es más fácil para un asalariado que para un freelancer. Si este es tu caso, toma en cuenta que como trabajador independiente te darán crédito en la medida que acredites tus ganancias, estés dado de alta en la Secretaría de Hacienda y Crédito Público como persona física con actividad empresarial y dicha actividad debe concordar con esa alta.
5. Considera tu estabilidad laboral
El compromiso de una hipoteca te acompañará por los siguientes 5 a 20 años y aunque en la actualidad es difícil tener absoluta certeza de los empleos, sí se requiere cierta estabilidad laboral para garantizar el cumplimiento de tus pagos mensuales e incluso para ejercer tu crédito hipotecario si eres derechohabiente Infonavit o Fovissste.
Y un tip adicional: será necesario que tengas tu objetivo de compra muy claro: qué tipo de casa quieres, su ubicación, tamaño, número de recámaras. Nuestra sugerencia es que compres el inmueble que cubra tus necesidades actuales, no las del futuro (cuando te cases o tengas hijos) y, principalmente, la casa que puedas pagar. Cumplir tu sueño se puede volver una pesadilla financiera si no te preparas previamente para enfrentar las eventualidades en el proceso.
